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​财富黑客之理财基础知识

新一年的财务规划(下)
续上一期的财务规划,这一期小编就来谈谈长期的财务规划。 长期财务规划:这是以5年以上的计划,可用于房屋贷款偿还、父母医疗费(如果没有买保险)、孩子教育基金、退休基金、旅游基金等。   规划例子:房屋贷款30万、父母医疗费10万、孩子教育金10万、退休金20万(供参考)。然后,再把长期规划金乘以3%(经济/货币风险)和5%(通膨风险),有备无患。   薪水不高怎办? 时间就是金钱,青春就是本钱。如果薪水真的不高,长期规划可弹性处理,以重要项目为优先,又或者延长规划期限。除外,EPF可以从旁减轻财务规划的1/3。   总结:存长期规划金要考量的风险:通膨风险、经济/货币风险、寿命长短风险、疾病风险等。须做好面对这些风险的准备。另外,如果买不起父母的医疗保险,可以考虑人寿保险。   温馨提醒:如果想要达成目标,可以把它数字化,系统性地实现。         文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast[...]
新一年的财务规划(上)
到了年中,你的财务规划实现了多少?这一期,就让小编来向大家解说一下怎么做好一年的财务规划。 财务规划可分为3期:短期、中期、长期。 短期:1年内要达成的计划,可用来做为偿还个人债务。 方法:做个债务清单,列出所有的债务和利息,以利息最高的债务为率先还清的 首选。 例子:可使用Excel来进行。Column A填入所有的个人债务,如:信用卡债、车 债、PTPTN教育债、房债等等;Column B填入各项债务的欠债数额;Column C填入各个债务的利息,如:年利率、月利率或日利率;Column D填入1年利息数额。如此一来,可帮助你知道哪个债务须优先偿还。 一般,信用卡18%月利率;个人贷款20%月利率;车贷款3 - 4%月利率;PTPTN 3%  月利率。 中期:以1年 - 3年的计划为准。例如:计划旅行、深造、买房、买车等等。 方法:可以利用投资来促成目标早点实现。投资方向,如:定期存款、基金、债卷、股票等。如果担心投资亏本,可以选择稳定性回酬的投资或风险低的投资。[...]
环游世界基金,该怎么存?
环游世界是许多人的梦想,这一期就来谈谈如何以实际的行动来实现这梦想! 环游世界的好处:可以开阔视野,感受不同国家的民情风俗 例子:存30万做为游玩欧洲的旅游基金 方法:把30万存为想去国家的外币来降低马币贬值的风险。同时,勿全部存为欧币,可把一部分存为美金或亚洲货币来分散风险。 可以存人民币吗?目前人民币的兑换率是根据需求和供应来决定,换言之也是由中国当局来控制。 如果想要游玩亚洲?可以存亚洲的货币,如:新币和日元(YEN)。这两种外币是亚洲比较值得买的货币。如果是要去越南游玩,须使用美金。 总结:建议做一个图表来明列旅游基金的外币投资,如:10万买美金,10万买亚洲的货币(新币或日元),10万买欧币;以此来分散风险,因为货币值是会上下浮动的。     文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast
遗产规划师卖房子?
你有听过遗产规划师这个职业吗?其实在我国是有这个行业的,主要是遗嘱规划,当中还牵涉信托和基金等。这个行业是非常重视信任度,因为遗产规划师时常会接触到富豪,牵涉到富豪们在国内外资产分配,外国甚至还有专门的艺人遗产规划师。然而,一个人如果理财理不好,同样是会进入财务问题。   个案分享: 曾有位高收入的保险兼遗产规划师,由于使用现金投资8个总价值120万令吉的墓地,导致一时资金周转不来而进入财务危机。   解决方法: 须分配好财务,不要将全部金钱投入不动产,身上必须有部分现金进行周转。最好是准备3至6个月的紧急储备金。也可以做个资产债务表,分3大类:现金(如定期存款、银行户口等)、投资资产(可以支撑1年)、个人使用资产(如房子、汽车、珍藏品)。身上的现金流须要有3至6个月的总收入。资b/产债务表也有分长期和短期。   额外话题: 立遗嘱的好处,是可以根据死者的心愿来分配遗产。在死者离世后,他/她的遗产将会被冻结,这时就需要法庭的庭令进行解冻,这时就需要遗嘱。如果没有立遗嘱,就会根据大马财产分配法令进行分配。如果死者只有父母、配偶或子女(只有其中一方健在),他的遗产将会全部分给健在的一方。如果死者的父母和配偶健在,各方将获分一半遗产。如果只有配偶和子女健在,配偶获1/3,子女获2/3。如果子女和父母健在,子女获2/3,父母获1/3 。如果父母、配偶、子女三方健全,父母获1/4,配偶获1/4,子女获1/2。如果父母、配偶和子女都不健在,遗产将依次分配给死者的兄弟姐妹、祖父和祖母的兄弟姐妹、曾祖父和曾祖母的兄弟姐妹。如果上述的受益人均不健在,政府则会是最终的受益人。   #如果连遗产执行人都离世了,那该怎么办? #人在离世后遗产会怎么分配? #谁说年青人不可以立遗嘱? 文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast[...]
使用信用卡的好处!
使用信用卡好处多多,比如可以用信用卡积分换礼品,买电影票还有打折等等,这些好“康”都让消费者对信用卡上瘾!这一期让我们来谈谈信用卡还有什么好处? 使用信用卡好处: 可以维持我国个人信贷良好记录,向银行借贷容易,借贷成本也可能会较低。一般,个人信贷记录以600分为标准,当然这分数是越高越好。 安全性高。持卡者出门在外就不需要随身携带大量的现金,可降低被偷钱或被抢劫的风险。 可以申请附属卡给家属,追踪太太或孩子的消费模式。 亦可以追踪个人常年消费模式,帮助不善理财者理财,缩减不必要的开销。 少数的信用卡有附带保护遗孀的保险制度,如果持卡者突然死亡,欠下的信用卡债务将会被撤销。 能用信用卡买机票,一些机场会提供专属通道予等级较高的信用卡主。   总结: 信用卡好处多多,不过,在刷卡时还是要理智些,毕竟“刷”的这些钱最终是要偿还给银行的。   文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast  
创业,是不是每个人都合适?
创业对打工族是具有一定的吸引力,因为创业可以带来更多的财富,让生活过得更加舒适奢华。然而,创业也并非是每个人都合适,有些人更因创业失败而面临财务危机。 例子1:A男在新加坡打工多年回国,身上资产约有30万令吉。回国后因打工艰难,他决定自己创业做承包商,并哀求姐姐的帮助,用了他姐姐的房子融资贷款。最初A信心满满会赚钱,却没料到会创业失败。而他姐姐的家庭也发生严重争吵,他的姐夫责怪他姐姐没有事先商量好,差点家庭破裂。 例子2:B女用父亲的农地养金龙鱼创业,较后因金龙鱼不易养殖,B就改养非洲鱼,改善了经营状况。由于生意越做越大,需要大量现金周转,B就动用信用卡和个人贷款,最后因周转不来而进入财务危机。 创业须注意事项:创业前,须注意自己的借贷成本(如可抵押的不动财产等)。如果要向银行个人贷款,则须留意利息。一般,信用卡利息约18%,个人贷款利息约20%。 总结:创业虽好,不过创业前要先做好的功课包括:事先理清自己的创业经验、借贷成本、创业领域是不是自己感兴趣的,毕竟不感兴趣的行业是失败的开始。   文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast  

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