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​财富黑客之理财基础知识

怎样才可以减少你的债务?
谈起债务,是不是感到压力如山大呢?生活中,我们都免不了负债,比如车贷、房贷、信用卡贷等。而在如今经济不景气的当下,市场推出了定期付款配套来刺激消费力,这些配套看似优惠,但其实都是套路。   我们生活中的债务,可分为:有形的债务(房子、车子等)和无形的债务(随心所欲的消费)。 要减少债务最简单原始的方法就是量力而为的消费,如此就能避免许多无形的债务。   例子:A想要购买一台新手机。店员劝说A使用定期付款来消费,理由是定期付款利率低。A有些心动,但是仔细想一想,为何不直接付款或刷卡后迅速付款呢?如此不就连利息都不用付了吗?   我们要知道的是,一般贷款都会有表面利率和实际利率之分。定期付款属于半利利率(也就是表面利率),利息看起来会较低。然而,背后可能还会带有实际利率。   半利利率转换实际利率的方程式:10%(利息)x 2 – 1 = 19%   总结:借贷时须先了解贷款利率的算法,比如车贷属于定期利率计算法,房贷属于浮动利率计算法,这些功课还是要做足,并且尽量选择利率较低的贷款。   文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang[...]
如何在借贷时可以借更多?
生活中,每个人都会免不了向银行借贷,甚至还会有人说,“借钱要借多点,如此才会有更好的现金流”。所以这一期,我们就来谈谈如何理债,把自己的债务管理好,再向银行借贷也不难! 债务分类:车贷、房贷、个人贷款、信用卡借贷等等。 债务管理法: 做好所有的债务清单,以最高利息为优先还贷目标; 总债务不能超过总收入的60%,同时每个月收入扣除开销后,须要有30%作为储蓄; 做个现金流表,记录每个月现金流的去向,包括投资和保险; 也可以做个债务资产表,想想如何把债务换成资产,例如房子就能作为债务后的资产。 总结:借贷后是需要做好债务规划,在完成上述步骤后,我们还需培养良好的储蓄与投资习惯,以及学习平均成本法来改善自己的财务状况。   文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast  
懂得72法则,就有机会赚多一倍?
投资途径有很多,究竟哪种投资才是最靠谱,可以让你收获翻倍的回酬?如果你看到这问题,心中还没有答案,那么这72法则将能帮助你理清投资。 所谓的72法则,是指以1%的复利计息,72年后(72是约数,准确值是ln2/ln1.01),本金翻倍的规律。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用8%年报酬率的投资项目,经过9年(72/8)本金就变成一倍;利用12%的投资项目,则要6年左右(72/12),就能翻倍。 投资方法:看回酬。例如:10万投资要在6年翻倍成20万,72除以6,回酬必须要12%。有了这法则,就能帮助你更好的选择投资项目,以及投资方向。 72法则还能帮你理清你未来的消费力。一般的通膨率是3%。如果你有个很喜欢的品牌,而这品牌是必需品。那么,我们以每年8%通膨率来计算,你对这品牌的消费力将会在9年后翻倍,这也意味着,9年后你需要以翻倍的价格来消费。 解决方法:加薪或依靠投资 总结:72法则可以帮助你理清头绪,以及教导你如何好好利用投资。如果可以,建议你每月存下30%的薪水来用于投资。   文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast  
如何选择财务规划师
很多银行职员、保险业务员,甚至是即将步入社会的金融专业在校生,在做生涯规划时,财务规划师都会被纳入为未来职业方向的选择。根据我国国家银行的规定,财务规划师都须持有相应的执照。   财务规划师分类:独立性,不代表任何保险等机构;非独立性,代表某个保险等机构。   工作内容:协助顾客进行财务规划,为顾客写份财务规划报告书。   目前,我国有2个理财公会提供财务规划师的相应课程,学费大约12千令吉。报名方式可以网上报名,即使不做财务规划师,也能从中学习财务规划的技巧,为自己拟定一份适合自己的财务规划。   总结:财务规划师不是单一的职业,许多保险员也都持有财务规划师的准证,所以如果你是想要投资,不妨可以咨询持有这类准证的保险员,取得更加全面的方案,同时获得更适合自己的投资/财务规划管理。     文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast  
AKPK是债务的终结者?
AKPK(信贷咨询和债务管理机构),是马来西亚国家银行于2006年4月成立的机构,主要服务是帮助人们控制他们的财务状况,并且有智慧的使用金钱。 AKPK是个非盈利性机构,提供免费服务。 过去,我国约有63万人向AKPK咨询个人财务问题,当中进入债务重组者约有23万人。对于这些人士,AKPK将会提供债务重组计划,此计划为10年期计划。 所谓的债务重组,就是把个人的债务重新组合,并在负债者能负担的情况下,减轻所有的开销,让欠债者可以根据数额每月还贷。 适合范围:只要是向国家银行管辖下商业银行的借贷人士,都可以前来AKPK咨询财务问题。 总结:AKPK主要是提供辅导辅助予有面对债务问题的人士,不过主要责任承担者还是当事人。进入债务重组者,也须向家人等相关人士进行沟通,让他们了解当下问题,毕竟债务重组是10年期计划,沟通将可有效地解决问题。     文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast  
如果进入债务重组计划,什么时候才可以摆脱它?
AKPK债务重组计划是一项为期10年的计划,服务对象是向商业银行借贷而又无法还债的群体。 服务范围:协助欠债者列清所有的债务,扣除欠债者的生活费用后,再计算出欠债者每月能偿还债务的金额。AKPK亦会出份书面报告,向银行提议能否接受此还债数额,而这决定权在于银行方。 适合人群:向银行借债后,须利用以债养债的方法来还债的群体。 例子:A失业了,没有能力缴付银行贷款。这时,AKPK会从旁引导给个解决方案,让A在可负担的情况下继续还债。当然,AKPK扮演的角色是咨询服务,责任方还是在于欠债者。 AKPK不接受房贷处理?一般上,房子是会增值的,所以AKPK会交由银行来处理及进行拍卖。如果房子拍卖的金额低于市场价,欠债者可以向APKP咨询帮助。 10年债务重组计划能提前结束吗?答案是可以的,但不建议在太短的时间内结束。 总结:AKPK成立至今已经帮助我国约16千人,该机构提供的服务是免费的。同时,为避免造成国家资源的浪费,每位大马人只有1次机会获得该机构提供的援助。     文章:Wealthcircle 资讯来源:Aiskacang – 理财理的好,不用做到老 Podcast  

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