如果失业后,你还能撑多久?

我国经济不景气的当下,如果你失业了,你还能活多久?根据以往国家银行调查,约有32%的人活不过一个礼拜。所以,想要转换工作的人在这大前提下,要先想一想如果失去了这份工作,你还能撑多久?又或者是要多久才能找到新工作?

失业前的准备:

3个月紧急储备金,也即是3个月的薪金,或者是3个月的开销资金;

沟通工作:

已婚者须和伴侣沟通好,以双方都不会全都失业为上策;未婚者须和父母沟通好

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人在离世后遗产会怎么分配?

人在离世后,其遗产将会根据有立遗嘱和没有立遗嘱的情况下进行分配,这两者的法律程序不同。

有立遗嘱:相关手续须向高庭申请。死者的遗产将会根据遗嘱(死者意愿)进行分配。

没有立遗嘱:可以选择去高庭(超过200万令吉或不理会金额直接找法庭)或土地局(低于200万令吉)申请。须要有家属亲自前往土地局进行申请。死者的遗产根据大马财产分配法令第6项进行分配。
大马财产分配法令:

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买房的考量因素

买房是人生大事,那么要买什么样的房子,则须根据个人的需求和经济条件。 买房考量因素:

非财务:

视个人需求如:房子地点、房子类型(有地房产或共管式公寓)、租借性地契、永久性地契等。

租借性地契:

30年、60年、99年。地契到期后可向政府更新租借地契的年限。如 果条件准许,租借性地契也可以向政府申请转成永久性地契,当中牵涉到一些费用,如地税计算等等。

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谁说年青人不可以立遗嘱?

看过港剧《溏心风暴》吗?你知道吗,这部港剧里的类似剧情在我国社会里已经普及化了。如果你想要避免,那么就真的须思考立遗嘱的必要性。

 

立遗嘱的必要性:

可以避免家庭成员为遗产而发生争吵等龌龊。遗嘱是一份根据法律程序进行的文件,可说明一个人死后该如何处理遗产、根据死者的心愿来分配家产,以及由谁来处理死者的遗产。

 

长辈觉得立遗嘱不吉利怎办?

提前立遗嘱是很重要的。长辈须知道立遗嘱并不是一个诅咒,反之它能让立遗嘱者按照自己的心愿来分配财产,自由性地选择继承人,而不是由法律程序来决定。其次,它可以避免家庭成员争吵。最后,可以减少法律上的纠纷,以及事后遗产转让的手续和收费。如果立遗嘱者有孩子,他/她可以选择谁来当孩子的监护者。

 

立遗嘱的必须条件:

须年满18岁以上,18岁以下则无效。

立遗嘱时,必须保持神志清醒。如果是病患者,需在医生保证其是有立遗嘱的能力及神志清醒下,才能立遗嘱,否则一旦发生纠纷,遗嘱可能会被挑战及宣判无效。

 

需要多少财产才能规定立遗嘱?

法律上没有规定立遗嘱的财产限额。一般上,财产可分为:可动产和不动产。可动产包括:钱财、汽车、珍藏品(如珠宝和名牌皮包)等。不动产包括:房屋和土地。凡是拥有资产者都能立遗嘱。

 

立遗嘱时须注意:

遗嘱是书写形式。立遗嘱者须要签名,以及至少两位见证者签名。如果是军人(海陆空军),他们的遗嘱属特殊遗嘱,不需要书写见证签名。遗嘱中分为遗嘱执行人受益人见证人

  • 遗嘱执行人 –  可说是遗嘱执行兼分配者,也可以是其一受益人。
  • 受益人   –  可以是任何人,不一定是需要有血缘关系,它可以是个人、慈善团体、公会、宠物等。
  • 见证人  –  是任何人都能担任,其责任是见证立遗嘱者的签名,以及见证立遗嘱者是在神志清醒和自愿的情况下进行。见证人必须是独立人士,不能是遗嘱执行人、受益人或是受益人的配偶。

 

立遗嘱须找谁?

可以找律师。另外,第三方机构如银行和保险,亦有提供立遗嘱服务。法律上是没有规定立遗嘱一定要找律师,每个人都能自己写遗嘱,把自己的想法写在遗嘱里,但是如果用词错误或不恰当,遗嘱执行人和受益人产生矛盾,则须上法庭解读死者的意愿,遗产处理将被延误。如果出现手续问题,遗嘱将被挑战及宣布失效,由大马法律进行遗产分配。律师所发挥的作用是,可确保遗嘱是否符合法律规定,以及立遗嘱者的每项意愿是否表达清楚,避免不必要的纠纷。

 

根据大马法律来分配遗产:

如果没有立遗嘱,死者的财产将会根据大马1958年财产分配法令来进行分配,主要的受益人将会是死者的父母、配偶和子女。如果死者只有父母、配偶或子女(只有其中一方健在),他的遗产将会全部分给健在的一方。如果死者的父母和配偶健在,各方将获分一半遗产。如果只有配偶和子女健在,配偶获1/3,子女获2/3。如果子女和父母健在,子女获2/3,父母获1/3 。如果父母、配偶、子女三方健全,父母获1/4,配偶获1/4,子女获1/2。如果父母、配偶和子女都不健在,遗产将依次分配给死者的兄弟姐妹、祖父和祖母的兄弟姐妹、曾祖父和曾祖母的兄弟姐妹。如果上述的受益人均不健在,政府则会是最终的受益人。

 

公积金保险保单上的受益人是不能填入遗嘱中,否则保单受提名人将会被作废。如果双方(公积金和保单)的受益人名字不同,将会根据保单上的受益人名字。

 

如果没有立遗嘱,谁来处理遗产?

如果死者没有立下遗嘱,则由死者的亲属来决定谁来担任遗产管理者。管理者在未向法庭申请前,须先理清死者留下的遗产和债务,有可能必须书信联络每家银行和基金公司等,整个遗产处理过程会比有立遗嘱的过程更加漫长。

 

总结:

无论是遗产执行人或管理者,在处理死者遗产时都须经过法律程序和手续。当死者去世后,所有的财产将被冻结,没有人可以处理死者的遗产,除非执行人或管理者向高庭提出申请。在有立遗嘱的情况下,执行人可以凭遗嘱来进行分配。如果没有立遗嘱,管理者申请了遗产管理委任书后,还须向法庭申请遗产分配,两个不同的法律程序,使得其过程更加繁多,收费更高。反之,在有立遗嘱的情况下,其法律程序较快,收费较低。

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#谁说年青人不可以立遗嘱?

 

不要让自己成为“车贷奴”

有没有看见周边的人买车破产?

在城市地区里,常有打工族以为赚3至4千令吉就可以月供2千令吉的车子,然而他们却忘了车子的附带费用,最后濒临破产。更可悲的是,即使濒临破产了,这些人还是极力保住车子,这一切都是为了面子,为了虚荣心。

那么,该怎么计算月薪来供车贷才合理呢?

以3千令吉月薪为例,可以贷5至6万令吉的汽车,银行的放贷会以月薪60%为准(所有的债务),也就是可以贷1千8百令吉。如果还有房贷,则可以把汽车的贷款定至40%,大概是1千2百令吉。这么一来,还有1千8百令吉可支配收入,可用来付汽油费、城市过路费和停车费、维修费、保险和路税,统计下来大概需要1千9百令吉(含车贷)。

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有了孩子的父母,理财需更谨慎

常言道:“生儿育女不容易”,这句话应用在已有孩子的你身上,是不是深有体会呢?生了孩子不仅要(教)育他,还要(养)育他,各样教育费和才艺班更是迎面而来,不花钱又担心孩子会输在起跑点上,压力如山重!往往我们常看到的是,父母为了孩子的教育,不计较地盲目花钱,甚至还会为了送孩子上国际学校就读,不惜身兼二职。有了这些前车之鉴,父母在孩子教育理财上是真的需要谨慎及量力而为,并且在理财比例上做出一些变动,等待孩子上了中学和大学,这些必要开销就会增多。

 

举个例子:

父母可以从开销分配做出调整,也即是50%的生活开销照旧,将20%的变动资金做出预算比例分给孩子,抽出当中的1015%投入投资资金,如此一来,投资资金就有了3035%来做为孩子的教育资金。在这里要提醒父母的是,别以为孩子年龄小就什么都不懂,其实孩子是有自己的想法和分析能力,父母需要以身作则来引导孩子的理财观念。否则,你拿着LV包包对孩子说不要买Nike鞋子,这是最没有说服力的引导。

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已婚者应该怎样理财?

“你不理财,财不理你”这句话应用在已婚者们的婚姻生活中更是贴切不过了,尤其是有了孩子后,身边的朋友都会揶揄说有了宝马、法拉利或者升级成百万富翁。所以说,理财理的好,人生目标都能达成,甜蜜的婚姻生活就不会因为金钱,甚至是生活中的柴米油盐酱醋茶而吵架变质;“贫贱夫妻百事哀”这句话也就让它永远流存在电视里的肥皂剧中,而不是出现在我们的婚姻生活中。

已婚者在理财上,男士已婚者最好鼓励太太也进入社会工作,让太太能融入社会中,不会和社会脱节,也不会整天疑神疑鬼怀疑丈夫出轨,这是上上之策。然而,双薪家庭最忌讳的是,夫妻双方各花各的,没有进行双方沟通,导致债务控制不了。换言之,不是夫妻双方不能花各自赚来的钱,而是在财务花费方面要有互相沟通及理解,让财务和个人债务变成两个人的家庭开销。

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后菜鸟或计划结婚的理财法

俗话说的好,你不理财财不理你。这句话应用在沉沦职海已久的打工族身上更是贴切不过了,稍不理一理每个月尾领到的薪水,分分钟钟都会变成月光族。

试问这对已在职业深海中苦苦漂浮挣扎5年的后菜鸟们,究竟要等待何时才能结婚买房呢?所以,如果不想沦为单身狗,永远寄宿父母家的话,学会规划结婚买房的理财法是至关紧要的。

已工作5年或以上的后菜鸟们,在理财方面真的要理智应对,好好审核自己的年薪。如果年薪加上所有投资收入(包括银行利息等),每月收入不达4至5千令吉的后菜鸟们,是真的要警惕了!

一般可用的理财法是,把月薪划分为:50%+20%+20%+10%,来进行进修、结婚、投资、买房等人生规划。

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社会菜鸟也需要理财?

社会菜鸟刚出来工作应该如何理财建立稳固的经济基础。一般上我们都会建议运用比例上 5-2-2-1
50% – 生活开销的 (衣食住行)
多数新鲜人一出来就会买车先。破产局里25% 的人破产是因为车贷款导致的。所以一出来工作的菜鸟可以找在家或住的地方上班。或者是住靠近公共交通方便的地方。这个时候职业规划很重要。当然不是叫你为了住靠近家里而放弃机会。
那如果还是要买车的话,那多少钱应该预算来买车?
银行是看Debt to Service Ratio (债务对比总收入比例),建议还贷的比例不要超过总收入的40%。包括车贷款,行用卡卡等。因为如果超过40%,剩下的款项就很难做规划了。
总贷款 / 总收入 = 债务比例

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大学生没有收入,理什么财?

马来西亚每一天有60 个人破产(根据破产局)。35岁以下的人占了 25%的人宣布破产。一般上是生活习惯导致,或者是理财方面没有很好的基础导致破产会陷入经济危机。所以预防胜于治疗,培养好的习惯为基础。

那我们能够如何培养良好的金钱习惯? 其实最好的时机就是从上大学时期开始。一般上的大学生的迷失是,我都没有收入我理什么财呢?其实你的零用钱就是你的财啊。无论是你的贷款,父母给的学费零用钱还是你出外工作的,那些都是你的“财”。但是在大学期间我们不需要用到非常复杂的理财概念我们也能够开始良好理财的习惯。所以这里会建议大家用以下的方程式来简单的分配。

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