不要让自己成为“车贷奴”

有没有看见周边的人买车破产?

在城市地区里,常有打工族以为赚3至4千令吉就可以月供2千令吉的车子,然而他们却忘了车子的附带费用,最后濒临破产。更可悲的是,即使濒临破产了,这些人还是极力保住车子,这一切都是为了面子,为了虚荣心。

那么,该怎么计算月薪来供车贷才合理呢?

以3千令吉月薪为例,可以贷5至6万令吉的汽车,银行的放贷会以月薪60%为准(所有的债务),也就是可以贷1千8百令吉。如果还有房贷,则可以把汽车的贷款定至40%,大概是1千2百令吉。这么一来,还有1千8百令吉可支配收入,可用来付汽油费、城市过路费和停车费、维修费、保险和路税,统计下来大概需要1千9百令吉(含车贷)。

如果省吃节用,日子还是过得去。但是想要生活过得舒适些,1千8百令吉在城市地区是不够用的。鉴于此,月薪3千,是难以供价值高达8至9万令吉的进口车,除非你的月薪达5至6千令吉。在这里要提醒大家的是,汽车的价值是一直在贬值的,首年汽车的贬值率是最高,达20至30%,所以要投资不妨考虑房地产。

还有个趣闻,除了打工族会供车供到破产,也有些高薪人士买高端车而破产。这当中原因在于,这些高薪人士(月薪达2至3万令吉)会由于生意门面、不愿意被抽税等等原因,加上误区的迷失,导致这些人再精明也会因为太高换车率而破产。那么,高薪人士的车贷需占月薪多少巴仙才合理?同样是占月薪的60%,也即约1万2千令吉(含所有的债务,如房贷等)。

如果是工薪族,可根据自身经济能力选择汽车。如果真是负担太大,可以使用Grab Car让汽车产生效益,增加收入。对于进入债务重组的人士,可以使用现金购买二手车。担心二手车维修率高?建议选购有电脑验车中心发出验车报告的二手车,以避免购入严重车祸的汽车,如kereta potong。当然,也可以找懂车的朋友帮忙看车。

另外,月薪低的打工族不妨可以考虑电单车或公共交通工具,如地铁、巴士或德士等。如此计算下来,如果搭Grab car,路途不远 1天3令吉,1个月约90令吉;路途较远,1个月约3至4百令吉。搭德士1天20令吉,1个月20天上班约4百令吉。

精明的消费者可能会觉得为什么要亏购新车的贬值率(以6万新车为例,首年贬值率30%,也即1万8千令吉,换言之,供1千5百令吉车贷,其实亏了2千5百令吉),反倒不如剩下钱来存房子的头期,投资房地产。所以,月薪不高的打工族是真的要好好深思购车的必要性。

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